Ich will ein Bankkonto eröffnen

Filialbank: Eine Filialbank hat Geschäftsstellen vor Ort. Sie können persönlich hingehen und mit Mitarbeitenden sprechen.

Direktbank: Eine Direktbank hat keine Filialen. Fast alles läuft online oder telefonisch.

Ein normales Basiskonto/Girokonto können Sie bei einer FIlialbank oder bei einer Direktbank eröffenen. 

Ein Basiskonto nennt man auch Girokonto.

Mit einem Basiskonto können Sie:

• Geld einzahlen
• Geld abheben
• Überweisungen machen
• bargeldlos bezahlen

Um ein Basiskonto in Deutschland zu eröffnen, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen:

• Sie sind mindestens 18 Jahre alt.  (Auch Kinder ab 7 Jahren können ein Konto bekommen. Dafür brauchen sie die Zustimmung ihrer Eltern oder einer Betreuungsperson)
• Sie haben eine Meldebescheinigung.

Diese bekommen Sie nach der Anmeldung Ihres Wohnsitzes bei der Stadt.

Mehr Informationen finden Sie auf unserer Seite „Wohnsitz anmelden“.

• Sie können eine Adresse in Deutschland angeben.

Die Bank schickt wichtige Briefe an diese Adresse. Es muss nicht Ihre eigene Wohnung sein. Sie können zum Beispiel auch die Adresse von Freunden, Verwandten oder einer Beratungsstelle angeben. Wichtig ist, dass Sie dort Post erhalten können.

• Sie haben einen gültigen Pass oder ein anderes gültiges Ausweisdokument.

Zum Beispiel:

• Reisepass
• Aufenthaltserlaubnis
• Duldung
• Evtl. eine Fiktionsbescheinigung oder eine Aufenthaltsgestattung (während dem Asylverfahren

Wichtig: Ob eine Fiktionsbescheinigung oder eine Aufenthaltsgestattung akzeptiert wird, entscheidet die Bank.

Das bedeutet: wenn eine Bank ihre Fiktionsbescheinigung nicht akzeptiert, können Sie es nochmal bei einer anderen Bank versuchen. 

Bei einer Filialbank

1. Gehen Sie zu einer Bank in Ihrer Nähe.

Ein Termin ist meistens nicht nötig.

2. Sagen Sie:

„Ich möchte ein Basiskonto eröffnen.“

Die Mitarbeitenden helfen Ihnen beim Antrag.

3. Bringen Sie diese Unterlagen mit:

• gültiger Pass
• Aufenthaltserlaubnis oder Duldung
• Meldebescheinigung
• eine Adresse für Ihre Post

1. Die Bank prüft Ihre Angaben.
2. Danach erhalten Sie eine Antwort.

Wenn die Bank zustimmt, bekommen Sie:

• Ihren Vertrag
• Ihre Bankkarte
• Ihre Zugangsdaten für das Online-Banking

Bei einer Direktbank

1. Gehen Sie auf die Internetseite der Bank.

Dort finden Sie den Antrag für ein Basiskonto.

2. Füllen Sie den Antrag online aus.

Manche Banken akzeptieren den Antrag auch per Post.

1. Die Bank muss Ihren Antrag in der Regel innerhalb von 10 Geschäftstagen bearbeiten.
2. Bestätigen Sie Ihre Identität.

Dafür gibt es meistens zwei Möglichkeiten:

Post-Ident-Verfahren

• Gehen Sie mit Ihrem Ausweis zu einer Postfiliale.
• Die Informationen erhalten Sie von der Bank.
• Ein Termin ist normalerweise nicht nötig.

Video-Ident-Verfahren

• Sie erhalten einen Link per E-Mail.
• Sie zeigen Ihren Ausweis in die Kamera.
• Sie geben einen Code ein, den Sie per SMS erhalten.

3. Nach der Bestätigung erhalten Sie:

• Ihre Kontodaten
• Ihre Bankkarte per Post

In Deutschland gibt es viele Banken.

Die Leistungen sind oft ähnlich.

Achten Sie zum Beispiel auf:

• die Kosten für das Konto
• Online-Banking
• Beratung vor Ort
• die Erreichbarkeit der Bank

Fragen Sie auch Freunde, Familie oder Beratungsstellen nach ihren Erfahrungen.

Für viele Menschen, die neu in Deutschland sind, ist eine Filialbank am Anfang einfacher. Dort können Sie persönlich Fragen stellen und Hilfe bekommen.

Ja.

Ein Basiskonto kostet normalerweise Geld. Die Kosten sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Informieren Sie sich vor der Kontoeröffnung über die Gebühren.

Zusätzlich können weitere Kosten entstehen, zum Beispiel:

• für Überweisungen in der Filiale
• für Kontoauszüge am Automaten

Tipp: Viele Leistungen sind beim Online-Banking günstiger oder kostenlos.

Fragen Sie bei der Kontoeröffnung:

• Ob Online-Banking möglich ist.
• Welche Kosten für das Konto entstehen.

Die Bank muss Ihnen alle Kosten erklären. Diese Informationen finden Sie auch im Preisverzeichnis und in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB).

Ein Sperrkonto brauchen Sie häufig, wenn Sie:

• in Deutschland studieren möchten
• einen Sprachkurs besuchen möchten
• eine Ausbildung beginnen möchten

und dafür ein Visum oder eine Aufenthaltserlaubnis beantragen.

So funktioniert ein Sperrkonto

Sie zahlen einen bestimmten Geldbetrag auf das Konto ein.

Von diesem Geld können Sie jeden Monat nur einen festgelegten Betrag abheben.

Der Rest des Geldes bleibt gesperrt.

So soll sichergestellt werden, dass Sie während Ihres Aufenthalts genügend Geld zum Leben haben.

So eröffnen Sie ein Sperrkonto

1. Wählen Sie eine Bank oder einen Anbieter, der Sperrkonten anbietet.

Nicht alle Banken bieten Sperrkonten an.

1. Gehen Sie auf die Internetseite des Anbieters.
2. Füllen Sie den Antrag aus.

Dafür benötigen Sie meistens:

• einen gültigen Reisepass
• eine Adresse
• Informationen zu Ihrem geplanten Aufenthalt

2. Überweisen Sie den geforderten Betrag.

Zusätzlich können Gebühren anfallen.

3. Sie erhalten eine Bestätigung über das Sperrkonto.

Diese Bestätigung benötigen Sie oft für Ihren Visumsantrag.

4. Nach Ihrer Einreise nach Deutschland wird das Konto freigeschaltet.

Danach können Sie jeden Monat Geld abheben.

Wichtig: Die Höhe des erforderlichen Betrags kann sich ändern. Informieren Sie sich deshalb vor der Antragstellung über die aktuellen Vorgaben.

Tipp: Vergleichen Sie Gebühren, Bearbeitungszeiten und Bedingungen verschiedener Anbieter.

Sie können Bargeld an einem Geldautomaten abheben.

Dafür brauchen Sie:

• Ihre Bankkarte/Girokarte
• Ihre PIN

Die PIN ist Ihre persönliche Geheimnummer.

So funktioniert es

1. Stecken Sie Ihre Karte in den Automaten.
2. Wählen Sie „Geld auszahlen“.
3. Geben Sie den gewünschten Betrag ein.
4. Geben Sie Ihre PIN ein.
5. Bestätigen Sie die Eingabe.
6. Das Geld kommt aus dem Automaten.

Viele Geldautomaten können auf andere Sprachen umgestellt werden.

Wichtig

• Heben Sie möglichst Geld an Automaten Ihrer eigenen Bank ab.
• Bei anderen Banken können Gebühren entstehen.
• Ob Gebühren anfallen, sehen Sie normalerweise vor der Bestätigung auf dem Bildschirm.

Bargeld im Supermarkt

In vielen Supermärkten können Sie beim Bezahlen auch Bargeld abheben.

Dafür müssen Sie meistens vorher einkaufen.

Fragen Sie an der Kasse nach.

Wichtig: Sicherheit! Bewahren Sie Ihre PIN sicher auf. Geben Sie Ihre PIN niemals an andere Personen weiter.

Wichtig: Prüfen Sie Ihren Kontostand regelmäßig. So erkennen Sie schnell, wenn etwas nicht stimmt. Wenn Sie eine falsche Buchung bemerken, melden Sie sich sofort bei Ihrer Bank.

Mit Online-Banking

• Melden Sie sich auf der Internetseite oder in der App Ihrer Bank an.
• Dort sehen Sie Ihren Kontostand.
• Sie sehen auch alle Geldeingänge und Abbuchungen.

Ihre Bank stellt Ihnen außerdem regelmäßig Kontoauszüge zur Verfügung.

Ohne Online-Banking

• Gehen Sie zu Ihrer Bank.
• Nutzen Sie den Kontoauszugsdrucker oder einen Automaten.
• Stecken Sie Ihre Girokarte ein.
• Manchmal müssen Sie zusätzlich Ihre PIN eingeben.

Sie können dann Ihren Kontostand ansehen oder einen Kontoauszug ausdrucken.

Wichtig: Wenn Sie Online-Banking nutzen, kann ein Ausdruck in der Filiale Geld kosten. Wenn Sie kein Online-Banking nutzen, muss der Ausdruck kostenlos sein.

Eine Kreditkarte ist eine Karte zum Bezahlen.

Mit einer Kreditkarte können Sie:

• in Geschäften bezahlen
• im Internet einkaufen
• im Ausland bezahlen
• an vielen Geldautomaten Geld abheben

Viele Menschen nutzen eine Kreditkarte für Reisen oder für Einkäufe im Internet.

Wichtig:

Für eine Kreditkarte reicht ein Basiskonto oft nicht aus.

Fragen Sie Ihre Bank, ob Sie eine Kreditkarte bekommen können und welche Voraussetzungen gelten.

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten.

1. Debitkarte

Die Debitkarte ist heute sehr verbreitet.

Wenn Sie mit der Karte bezahlen, wird das Geld direkt von Ihrem Konto abgebucht.

Sie können nur das Geld ausgeben, das auf Ihrem Konto vorhanden ist.

2. Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung

Bei dieser Kreditkarte werden Ihre Ausgaben gesammelt.

Die Bank bucht den Gesamtbetrag meistens einmal im Monat von Ihrem Konto ab.

3. Prepaid-Kreditkarte

Bei einer Prepaid-Kreditkarte müssen Sie zuerst Geld auf die Karte laden.

Danach können Sie nur den Betrag ausgeben, der auf der Karte verfügbar ist.

Kostet eine Kreditkarte Geld?

Ja, viele Banken verlangen Gebühren für eine Kreditkarte. Die Kosten sind von Bank zu Bank unterschiedlich.Fragen Sie deshalb vor der Beantragung:

• Wie hoch sind die Gebühren?
• Kann ich im Ausland kostenlos bezahlen?
• Kostet das Abheben von Bargeld Geld?

Vorsicht bei Krediten und Zinsen

Manche Kreditkarten funktionieren wie ein kleiner Kredit. Wenn Sie das ausgegebene Geld nicht rechtzeitig zurückzahlen, können zusätzliche Kosten entstehen. Diese Kosten heißen Zinsen und können sehr hoch sein.

Wenn Sie unsicher sind, fragen Sie Ihre Bank nach den genauen Bedingungen.

Vorsicht vor unseriösen Angeboten

Im Internet gibt es auch unseriöse Kreditkartenangebote. Lesen Sie Verträge immer sorgfältig durch. Unterschreiben Sie nichts, wenn Sie die Kosten oder Bedingungen nicht verstehen. Wenn Sie unsicher sind, machen Sie einen Termin bei der Verbraucherzentrale. Die Verbraucherzentrale berät sie kostenlos. 

Ja. Auch während eines Asylverfahrens haben Sie grundsätzlich das Recht, ein Basiskonto zu eröffnen.

Dafür brauchen Sie ein offizielles Dokument, zum Beispiel:

• eine Aufenthaltsgestattung
• eine Duldung
• einen Ankunftsnachweis

Die Bank benötigt diese Dokumente, um Ihre Identität zu prüfen.

Brauche ich eine eigene Wohnung?

Nein. Für ein Basiskonto müssen Sie keine eigene Wohnung haben.

Wichtig ist nur, dass Sie eine Adresse angeben können, unter der Sie Post erhalten.

Das kann zum Beispiel sein:

• Ihre Unterkunft
• die Adresse von Familienangehörigen
• die Adresse von Freunden

Was ist eine Bezahlkarte?

In vielen Städten und Bundesländern erhalten Asylsuchende ihre Leistungen über eine Bezahlkarte. Die Bezahlkarte funktioniert ähnlich wie eine Bankkarte. Mit der Karte können Sie in vielen Geschäften bezahlen.

Wichtig: Eine Bezahlkarte ist nicht dasselbe wie ein Bankkonto. Mit einer Bezahlkarte können Sie oft nicht alle Funktionen eines normalen Kontos nutzen. Zum Beispiel können Überweisungen eingeschränkt sein. Auch die Auszahlung von Bargeld ist häufig begrenzt.

Wenn eine Bank Ihren Antrag ablehnt, bedeutet das nicht automatisch, dass Sie kein Konto bekommen können.

Wichtig: In Deutschland hat fast jeder das Recht auf ein Basiskonto/Girokonto.

Schritt 1: Fragen Sie nach einem Basiskonto

Sagen Sie bei der Bank ausdrücklich: „Ich möchte ein Basiskonto eröffnen.“

Viele Menschen wissen nicht, dass das Basiskonto/Girokonto ein besonderes Recht ist. Auch Menschen mit Schulden oder im Asylverfahren haben normalerweise Anspruch auf ein Basiskonto.

Schritt 2: Lassen Sie sich die Ablehnung schriftlich geben

Wenn die Bank Ihren Antrag ablehnt, bitten Sie um eine schriftliche Begründung. Bewahren Sie dieses Schreiben gut auf.

Die Bank darf ein Basiskonto nur in bestimmten Fällen ablehnen.

Zum Beispiel:

• wenn Sie bereits ein funktionierendes Girokonto in Deutschland haben
• wenn die Bank Ihre Identität nicht feststellen kann
• in wenigen anderen gesetzlich geregelten Ausnahmefällen

Schritt 3: Versuchen Sie es bei einer anderen Bank

Nicht jede Bank bewertet Anträge gleich. Wenn eine Bank Ihren Antrag ablehnt, können Sie sich auch an andere Banken wenden.

Nehmen Sie alle wichtigen Unterlagen mit:

• Pass oder Ausweisdokument
• Aufenthaltsgestattung, Duldung oder Aufenthaltstitel
• Meldebescheinigung (falls vorhanden)
• Adresse für den Postempfang

Schritt 4: Holen Sie sich Unterstützung

Wenn Sie unsicher sind, können Sie sich Hilfe holen.

Zum Beispiel bei:

• der Verbraucherzentrale
  
• einer Migrationsberatung 

Die Beratungsstellen können Ihnen helfen, Ihre Rechte durchzusetzen.

Schritt 5: Beschwerde bei der BaFin

Wenn Sie glauben, dass die Ablehnung nicht rechtmäßig war, können Sie die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) einschalten.

Die BaFin prüft Ihren Fall kostenlos.

Weitere Informationen finden Sie auf der Seite von BaFin.

Die Verbraucherzentrale oder die Migrationsberatungsstelle kann Ihnen helfen, den Antrag bei der BaFin zu stellen. 

Was kann ich tun, wenn ich diskriminiert wurde?

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie wegen Ihrer Herkunft, Ihrer Sprache, Ihrer Religion oder aus anderen Gründen unfair behandelt wurden, können Sie sich an die Antidiskriminierungsstelle Gießens wenden.

Ja.

Schulden können zum Beispiel entstehen:

• wenn Sie eine Kreditkarte mit Kreditfunktion nutzen
• wenn Sie mehr Geld ausgeben, als auf Ihrem Konto vorhanden ist
• wenn Ihr Konto überzogen wird

Was bedeutet „Konto überziehen“?

Sie überziehen Ihr Konto, wenn Sie mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Konto haben.

Beispiel: Auf Ihrem Konto sind noch 50 Euro.

Sie bezahlen etwas für 100 Euro.

Dann fehlen 50 Euro auf Ihrem Konto.

Die Bank leiht Ihnen in diesem Fall Geld.

Was sind Zinsen?

Wenn die Bank Ihnen Geld leiht, müssen Sie oft zusätzliche Kosten bezahlen. Diese Kosten heißen Zinsen. Die Zinsen können sehr hoch sein. Dadurch können Schulden schnell wachsen.

Was passiert bei einer Kreditkarte?

Manche Kreditkarten funktionieren ebenfalls wie ein Kredit. Sie können Geld ausgeben und zahlen es später zurück.Wenn Sie den Betrag nicht rechtzeitig zurückzahlen, können zusätzliche Zinsen entstehen.

Wie vermeide ich Schulden?

• Prüfen Sie regelmäßig Ihren Kontostand.
• Geben Sie nur so viel Geld aus, wie Sie haben.
• Lesen Sie die Bedingungen Ihrer Bank genau.
• Fragen Sie nach, welche Gebühren und Zinsen entstehen können.